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    促进多层次医疗保障体系发展研讨会在京召开(图)

    发布时间: 2021-06-02 09:22:18 作者:蒋德理 来源:中国社会保障研究网

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    为贯彻落实党的十九大报告提出的全面建成覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多层次社会保障体系的精神,中国劳动和社会保障科学研究院(劳动社??蒲性海┳懦闪⒖翁庾?,对建立完善多层次社会保障体系开展系统研究。

     521日,劳动社??蒲性涸诒本┱倏俳嗖愦我搅票U咸逑捣⒄寡刑只?,梳理重大疾病现行保障政策和现状,分析重大疾病医疗费用负担,探讨多层次医疗保障体系组合、特别是商业健康保险化解重大疾病医疗费用风险的基本思路及政策建议。金维刚院长出席研讨会并做总结发言,政府和地方有关部门负责人、专家学者及相关企业管理者围绕上述问题发表看法并提出建议。劳动社??蒲性涸痹撼?、特约研究员李静湖主持研讨会。

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    劳动社??蒲性阂奖Q芯渴抑魅瓮踝诜惭芯吭贝砜翁庾榛惚ㄖ卮蠹膊《嗖愦我搅票U咸逑笛芯康闹饕谌?,包括:重大疾病多层次医疗保障现状;商业健康保险在重特大疾病保障体系中的定位与目标;政府和商业保险公司合作健康保险(惠民保)政策和实践情况分析;多层次医疗保障体系下商业健康保险发展的基本思路以及罕见病多层次医疗保障问题研究。

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    王宗凡谈到,探索建立多层次医疗保障体系,有助于解决?;?、适度保障之上过重的个人医疗费用负担,是针对社会大众的可负担的重要保障层次,对解决病有所医具有重要意义。

    王宗凡认为,2018年组建国家医疗保障局,统一医疗保障管理职能,不仅理顺了基本医保、大病保险、医疗救助的管理,也应包括多层次医疗保障统筹规划,从而有利于协调各种保障资源,为国民提供更好、更充分的医疗保障。他强调,2020年发布的中共中央国务院《关于深化医疗保障制度改革的意见》更是为深化医保改革政策出台提供了指导思想、基本原则、发展目标和改革任务。

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    南京市和成都市介绍了两地多层次医疗保障体系建设实践与思考。

    近年来,南京市本着多层保障、有效衔接、减负增效的总原则,大力推进城乡一体、架构一致、覆盖全民的医疗保障体系建设,率先实现基本医疗保险市级统筹,开展长三角地区异地就医门诊直接结算,稳步提高城乡居民大病保险待遇,积极实施“两病”门诊用药保障机制。

    南京“宁惠?!毕钅坑?/span>202117日上线,截至46日上线90天,参保人数390536人,参保率为5%。参保人员占比,未成年人7.33%,青年30.34%,中年44.26%,老年18.07%。按照事先宣传,56日开通了理赔通道,截至518日,宁惠保服务平台共收到理赔总申请数483件,已完成审核247件,赔付总金额702073.16元,人均赔付金额6815.89元。

    南京市多层次医疗保障体系建设实践的思考体现在如下几个方面:

    ——应保尽保方面,基本医保保障过度,而商业保险却职能缺位;

    ——规划设计方面,政府管理的有规划有措施,社会管理尚未有清晰的路径设计;

    ——信息系统方面,目前信息系统的建设难以适应统筹地区的精细化管理需要;

    ——制度衔接方面,应主要以新老政策衔接,体现制度设计的系统性;

    ——顶层设计方面,健康商业保险缺乏顶层设计,遍地开花,走了摸着石头过河的老

    路。

     

    成都市多层次医疗保障体系建设过程体现着“三场革命”:城镇职工基本医疗保险建立是一场体制革命;城乡居民基本医疗保险制度的建立是一场观念革命,而补充医疗保险制度的建立是一场治理方式的革命。

    成都市新一年度的“惠蓉?!辈芳绦啤氨U?/span>+服务”的设计思路,参保人群不限年龄与职业,参保条件不限健康状况,既往症也可购买,参保方式为个人自愿缴费,单位团体统一参保。

    成都市从探索实践中得出了如下启示:

    ——在功能定位上,要立足于疾病灾难性支出的底线保障;

    ——在运行目标上,要千方百计做到可持续;

    ——在保障责任上,要锚定重特大疾病药品;

    ——在推广策划上,要精准定位直达人心;

    ——在运行趋势研判上,要坚持长期主义;

    ——在各方利益平衡上,要坚持科学平衡;

    ——在政策工具上,要有效归纳合理运用;

    ——在生态构建上,要坚持市场治理机制。

     

    中国保险行业协会秘书长商敬国主张重新认识健康中国下的商业健康险。他说,社会医疗保险与商业保险是平行路径下的互补,谁也离不开谁,谁离开谁,都无法实现自己最初的设计目标,因此风险管理的互补应该成为社会医疗保险与商业保险合作中永恒的话题。

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    商敬国建议不要用保险的简单思维看商业健康险,因为商业健康险不是一个保险产品,而是多层次医疗保障体系中一个风险管理的机制。他认为,社会医疗保险与商业健康险有相似之处,也有不同地方,所以才能互相支持。在未来合作中,社会医疗保险把自己不能承担的责任交给商业保险去承担,商业健康险与社会医疗保险实现资源共享,以减少健康商业险销售端佣金成本,将节省下来的钱用到提高参保人保障水平上。

     

    中国银保监会人身险部健康险处处长宫瑞光谈到,商业健康保险这些年来得到了很大发展,最典型的案例就是大病保险参与多层次医疗保障体系建设。但在实际运作过程中也遇到一些问题,核心问题就是商业保险公司在一些时候只是扮演了“出纳”角色。他认为,未来多层次医疗保障体系发展中,商业保险公司不该仅仅做一个“出纳”,而应该参与管理,包括推动产业链的延伸。

    宫瑞光说,监管部门要对商业保险公司的创新给予鼓励和支持,包括出台一些政策措施,但更重要的还是市场主体要结合自身优势进行创新。他指出,在商业健康险的运作上,商业保险的基本功还存在一些短板,在对接上缺少数据支撑,产业链不能完全打通。他透露,银保监会近期会从保险公司参与承办大病保险和长护险的角度出发,下发一些规范性文件,强调公司发展的可持续性,强调服务,因为一些保险公司过去一直存在重营销轻服务的现象,要加以扭转。宫瑞光认为,在投保、理赔、特别是健康管理上,如何完善并用好社会医疗保险数据,是一个很大课题,应该进行深入研究。

     

    泰康养老保险股份有限公司相关负责人展望了新时代商业健康险的发展,主张宏观看人口、中观看政策、微观看路径,认为商业保险应该服务医保、衔接医保,找准自身发展的着力点。

                   

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    南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来教授阐述了多层次医疗保障体系下商业保险的定位和发展,并从四个方面概括了“十四五”健康保险发展战略的核心问题:

    目标市场——商业健康保险应区别于基本医疗保险,将目标市场定位为具有更高医疗服务需求的人群,提供更高层次、更多样化的保障和服务(如高端药物、医养照护等);

    盈利模式——健康保险未来的大发展不单纯是保险产品的开发与销售,而更多的构建由医疗服务、药品供应、健康管理等多产业组成的健康服务链和利益共享链(如智能化审核系统、PBM合作等);

    战略投资——积极探索建立自身的医疗与医药服务体系,健康保险专业化经营应该是一种医疗和保险高度整合体系;

    科技赋能——建立客户的健康大数据,解决同质化竞争、客户粘性差、信息不对称等问题,同时又可实现风险的有效管控的目标。

     

    劳动社??蒲性禾卦佳芯吭蔽夤馓傅?,课题组以“惠民?!蔽饕芯慷韵?,这项研究立项很及时,因为各地在探索实践中出现了一些不同做法,甚至彼此相邻的两个地方存在明显差异,她建议有关部门对此要认真研究,及早加以规范。

    吴光指出,“惠民?!钡亩ㄎ挥牍δ?,目前还不是很清晰。她在基层调研中发现,一些参保人员将“惠民?!奔虻ダ斫馕疽搅票O詹荒鼙5亩脊?。在同一份材料上,“普惠性”与“个性化”同时在用,这种哲学上的相互矛盾直接影响筹资。

    吴光说,这些年来,居民医保个人缴费比例的提高速度慢于财政补助提高速度,诚然有些居民家庭的可支配收入确实处于捉襟见肘的程度。在此情况下,如何确定“惠民?!钡某镒时曜加氡U纤?,需要进行深入研究。她认为,“惠民?!笔且桓銮帕?,不是一个兜住所有商业健康险的终极产品,下一步的设计要给商保公司自主开发、自我管理的商业健康险留出空间。

     

    东南大学公共卫生学院医疗保障系主任张晓教授谈到,商业健康险的发展已成为我国多层次医疗保障体系建设一个重要而迫切的课题,各地探索所形成的一股热潮,为多层次医疗保障体系发展提供了实践做法。

    张晓教授认为,一个制度要具有生命力,要能够走远,必须要有其生命力存在的价值。他建议商业健康险要主动回位并精准定位。他说,社会医疗保险与商业保险已经有了深度合作,社会医?!氨;尽钡闹贫壬杓莆桃当O仗峁┝朔⒄箍占浜痛嬖诩壑?,两者之间是互补关系,商业保险补充社会医保不能保障的部分。大家对此要有一个基本判断。

    他同时谈到,如果把商业保险仅仅看作是社会医保的一个补充,商业健康险发展的生命力就值得商榷;如果看作是多层次医疗保障体系的组成部分,政府各部门协力加以推动,商业健康险的生命力就会持久,作用会更加明显。

    张晓教授指出,商业健康险产品好不好,需要进一步观察,实践中形成的数据能否产生实际效果,需要冷静下来观察。蓝图再好,政策落地后没有达到应有的效果,其生命力就会打折扣。他主张商业健康险要不断调整政策,增强其吸引力,用效果吸引广大参保人员。

     

    研讨中,北京市、山西省、河北省唐山市、河北省雄安新区管委会等地有关负责人相继发言,谈了自己的看法与意见建议。

           

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    金维刚院长总结说,此次研讨会,主要聚焦商业健康险。在多层次医疗保障体系发展中,商业健康险既是重点问题,也是难点问题,最近一个时期受到广泛关注。

    他谈到,商业健康险这些年取得了一些发展,目前全国经营商业健康险的保险公司有150多家,产品有4000多种,保费收入在2019年就达到了7000多亿元,规模不小。但由于种种原因,商业健康险的发展受到了抑制,不管是医保数据,还是医疗数据,还是医院数据,现在还没有对商业保险公司开放,在相当程度上影响了商业健康险的产品设计。

    金维刚院长指出,党中央国务院高度重视多层次社会保障体系建设,国家医保局业已将商业健康险作为构建多层次医疗保障体系的一项重点工作,专门召开座谈会,研究基本医疗保险如何促进商业健康险的发展问题。商业健康险的定位已经由过去基本医疗保险的补充转变为多层次医疗保障体系的重要支柱,迎来了重要的发展机遇。

    金维刚院长表示,劳动社??蒲性夯峄浜瞎乙奖>止ぷ鞑渴?,通过课题立项,地方调研,加强对商业健康险的分析研究。他相信,在各级政府和社会各界的大力支持下,在有关方面的共同努力下,商业健康险一定会迎来健康发展的新局面。

                                                蒋德理写文并摄影


    编辑:濯非


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